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    “刷卡族”必备,信用卡的那些事儿

    时间:2014-10-17 16:24:28  来源:  作者:江玲

     黄金周长假刚过,不少“刷卡族”立马忙着为节假日的消费买单。信用卡消费确实给消费者带来了极大的便利,而信用卡提额是用很多持卡人关注的焦点问题,如何玩好手中的信用卡,让卡里的额度不断提高,这是一门学问。

     
    银行工作人员告诉记者,除了银行系统根据用卡情况自动提额外,基本上持卡人只要信用卡使用达到6个月以上之后,就可以主动致电银行要求提额(也有民生、交行等银行仅支持银行邀请提额)。
     
    而想要提高自己信用卡额度,除了平时多使用信用卡刷卡消费、提高刷卡金额、多采用最低还款式提额或者账单分期等技巧外,少通过信用卡取现避开套现嫌疑也很重要。
     
    提供有效财力证明增加提额成功几率
     
    据了解,个人信用额度主要取决于个人信用累积分,每家银行评分标准都由总行设定,因此标准不同,同一个客户在不同银行申请到的额度也不同。
     
    客户在申请信用卡后,发卡行会综合年龄、职业、存款等因素,每项都有评分,汇总成信用累积分,最后得出信用额度。因此业内人士建议,在自身条件允许的情况下,在申请信用卡的时候可以提供详细一些的资料,特别是一些有效财力证明,比如房产证、购车合同、定期存单等等。这样不仅申请下来的额度会比较高,以后再申请提额的时候,也会更容易通过审批,并拿到更高的额度。
     
    对已申请到信用卡,希望提高自身信用卡额度的话,最重要的前提是要保证自己信用记录良好,及时还款没有拖欠,才能获得发卡行的信任,被银行认为优质客户。广发银行中山分行的理财师就建议,为了防止忘记还款产生延滞,可绑定自动转账还款。
     
    想要提高额度,在平时用卡上也有技巧,其中最简单的方法就是在平时消费的时候,多使用信用卡进行刷卡支付,且用卡范围要广,多在不同的地方消费。浦发银行中山分行的工作人员告诉记者,随着持卡人用卡频率的增高,无论金额大小,银行会这种“刷卡族”高看一眼,适度提额。而如果刷卡消费金额较高的持卡人,在提额申请上也是有加分的。
     
    但值得注意的是,不止一家银行的工作人员告诉记者,频繁地使用信用卡取现会影响提额的申请。民生银行中山分行的工作人员解释称,银行最担心持卡人利用信用卡进行恶意套现,如果频繁地通过信用卡取钱,银行可能会认为持卡人资金流不稳定,或者有恶意套现的可能,会影响持卡人提额申请审批。
     
    多临时提额可增加提额额度
     
    浦发银行的工作人员还告诉记者,如果不介意“放利”的话,也可以多采用最低还款式提额或者账单分期,这样说明最近持卡人需要用钱,并可让银行得到一些利息,这样银行会对考虑给持卡人提额。
     
    因过节、旅游、出差等短期大笔花费需要增加额度的持卡人,也并非一定要申请永久性提额。据记者了解,目前很多银行推出的临时提额功能,这种临时提额会比较容易获得审批。当然一般持卡人快要刷爆卡的时候,系统会提示自动提升临时额度。
     
    如中国银行永久提额需要开卡6个月后,而临时提额则没用时间限制,使用一段时间且保持信用记录良好,就可以致电客服申请,有效期为60天。
     
    而临时提额除了解决短期的额度需求之外,跟永久提额也有一定的关系。民生银行中山分行信用卡中心的工作人员就告诉记者,如果持卡人多次申请过临时提额,刷卡频繁且使用额度较高的情况下,银行在接受其永久提额申请的时候,会考虑给其多一点的额度。当然,这也是建立在信用记录良好的情况下。
     
    也有业内人士表示,可以使用一些特殊的方法“倒逼”银行给你的信用卡提额。如在消费满半年以上,且有多笔的刷卡消费,在保证信用记录良好,账单无欠款的情况下,停用信用卡一定期限或者把银行卡冻结半年以上。看到你的信用卡处于休眠的状态,一般这种情况下,银行希望挽留客户,也会考虑给你提高额度。但这样一方面会给自己消费用卡带来不便,另一方面也并非所有银行都适用。
     
    ■链接
     
    提额还需注意
     
    自身还款能力
     
    广发银行中山分行的工作人员指出,信用卡额度高,就可以享受更多的银行免息资金,享受信用卡免息期给自己带来的生活便利和实惠。但同时也要注意,信用卡在还款期内全额还款才可享受全额免息消费,如是还最低还款额则会产生利息,利息是按照复利计算。
     
    当持卡人不能控制自己提前透支消费欲望,不能把握自己透支分期一个度,当卡片透支欠款金额越来越多,导致自己连最低还款都无法偿还时,则卡片会产生滞纳金、利息,如欠款金额超过卡片额度还会产生超额金。
     
    可以说信用卡即给持卡人带来了品质生活,同时也是个负担。所以说信用卡额度最好与自己经济能力相匹配,同时持卡人在用卡消费时也要根据自身情况准确把握一个度,经营好信用卡,持卡人将拥有一个良好的个人信用记录。
     
    ■警示
     
    近期,全国各地也有不少市民接到自称银行信用卡总部的电话,声称客户信用卡消费符合额度提升要求,后经求证,发现银行并没有打过类似电话。
     
    这类诈骗电话往往会通过骗取持卡人在指定的网站上填写包括身份证号、银行卡号、银行卡密码等个人信息,或者直接在电话套取持卡人银行卡卡号、有效期和卡背后的三位数CCV2码,最终通过盗刷的方式骗钱。
     
    据了解,目前银行大多采用自动提额,银行的信用卡额度都是由系统自动控制,只要符合额度上调,就会直接上调。因此当接到相关提额的电话的时候,要留心是否诈骗电话,也不要轻易提供相关个人和信用卡信息。
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